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Aktuelle Bankzinsen in den VAE

Bank Veröffentlichter Zinssatz der Banken Anzahlung Rückzahlungszeitraum Ratenzahlung für einen Kreditbetrag von 3.500.000 AED
First Abu Dhabi Bank 3.94% 15% up to 25 years 18,359
Emirates NBD 4.39% 15% up to 25 years 19,236
Mashreq 5.49% 15% up to 25 years 21,472
RAKBank 3.98% 15% up to 25 years 18,436
Commercial Bank of Dubai 4.24% 15% up to 25 years 18,941
Arab Bank 4.24% 15% up to 25 years 18,941
Abu Dhabi Commercial Bank 4.5% 15% up to 25 years 19,454
Abu Dhabi Islamic Bank 4.19% 15% up to 25 years 18,843
Dubai Islamic Bank 4.2% 15% up to 25 years 18,863
HSBC 4.35% 15% up to 25 years 19,157
National Bank of Fujairah 4.74% 15% up to 25 years 19,934
United Arab Bank 3.99% 15% up to 25 years 18,455
Standard Chartered Bank 4.76% 15% up to 25 years 19,974
Emirates Islamic Bank 4.2% 15% up to 25 years 18,863
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Bedingungen für die Vorabgenehmigung

Anstellung
  • Angestellte Mitarbeiter – mindestens 6 Monate in ihrem aktuellen Job
  • Selbstständig – führt sein Unternehmen seit mindestens 2 Jahren
Kredit Geschichte
  • Eine gute Bonitätshistorie ist erforderlich
Einkommen
  • Das von vielen Banken in Betracht gezogene Mindesteinkommen beginnt bei 4.000 USD (oder mehr als 816.000 USD Jahresumsatz für Selbstständige)
  • Maximal 50 % des Einkommens werden für die Rückzahlung verwendet
Beschäftigungssektor
  • Einige Banken bieten Kredite nur an Mitarbeiter etablierter Institutionen oder Regierungsstellen an
Anzahlung
  • Ab 20 % (15 % mit nationalen islamischen Finanzierungsmöglichkeiten)
Kreditlaufzeit
  • Bis zu 25 Jahre
Altersspanne
  • Zwischen 21 und 70 Jahre alt
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Erforderliche Dokumentation für die Vorabgenehmigung

Persönliche Dokumentation
Personalausweis oder Reisepass der Emirate

Bezahlter Angestellter

  • Aktuelle Gehaltsbescheinigung
  • Aktuelle Gehaltsabrechnungen (bei Einkommensschwankungen von mehr als 10 %)
  • Nachweis einer früheren Beschäftigung, sofern diese weniger als 3 Jahre innehat
  • Alle weiteren Kontoauszüge der letzten 6 Monate

Selbstständig

  • Gültige Kopie des Gewerbescheins
  • MOA (Memorandum of Association) einschließlich aller Änderungen
  • Kontoauszüge der letzten 6 Monate
  • Geprüfte Finanzdaten der letzten 2 Jahre
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Immobiliendokumentation

  • Kostenvoranschlag oder Angebotsschreiben des Verkäufers
  • Verkaufs- oder Kaufvertrag
  • Eigentumsurkunde oder Lageplan
  • Kopie der gültigen Anlagengenehmigung*
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Maximale monatliche Rate und Kreditsumme

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Monatliches Einkommen in AED Maximale monatliche Rate in AED Maximaler Kreditbetrag in AED
10 5 1.500.000
12 6 1.800.000
14 7 2.100.000
16 8 2.400.000
18 9 2.700.000
20 10 3.000.000
22 11 3.300.000
24 12 3.600.000

Anzahlung für den Kredit

Art der Immobilie Immobilienpreis Maximaler LTV (Loan-to-Value-Ratio) Mindestanzahlung erforderlich
Erste Immobilie (islamische Finanzierung) Unter 5 Millionen AED
Über 5 Millionen AED		 85 %
80 %		 15 %
20 %
Erste Immobilie (Standardfinanzierung) Unter 5 Millionen AED
Über 5 Millionen AED		 80 %
70 %		 20 %
30 %
Jegliches nachfolgende Eigentum Jeder Preis 65 % 35 %
Off-Plan-/im Bau befindliche Immobilie Jeder Preis 50 % 50 %

Ablauf der Kreditlaufzeit

Registrierung
Typische Prozessphase Geschätzte Dauer
Registrierung und Kreditanfrage bei Kredium 5-10 Minuten
Personalisierte Angebote von Kredium 30 Minuten-1 Stunde
Kreditantrag bei einem Kreditgeber 1 Tag
Kreditabwicklung durch einen Kreditgeber
• Angestellte 7-10 Tage
• Selbstständig 15-20 Tage
Kreditabschluss mit einem Kreditgeber 1 Tag
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Kosten für die Kreditgenehmigung

Kosten Beträge im Falle eines Darlehens in Höhe von 3.500.000 AED
Obligatorische einmalige Kosten Im AED
Gebühr des Landministeriums 175.58
Gebühr für die Registrierung der Immobilie 4.2
Gebühr für die Registrierung eines Kredits 8.76
Bewertungsgebühr 3.675
Bearbeitungsgebühr der Bank 36.75
Optionale einmalige Kosten Im AED
Honorar einer Immobilienagentur oder eines Maklers 91.875
Übermittlungsgebühr* 8
OqOOD-Gebühr** 175
Obligatorische wiederkehrende Kosten Im AED
Lebensversicherung 392
Sachversicherung 191
Gesamt 504.423
Ohne optionale Kosten 229.548

Monatliche Raten für einen Kredit über 3,5 Mio. AED mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten

Zinsrate Kreditraten
10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre
1,90 % 32.048 22.362 17.541 14.665
2,20 % 32.519 22.847 18.039 15.178
2,40 % 32.836 23.173 18.377 15.526
2,60 % 33.154 23.503 18.718 15.878
2,80 % 33.474 23.835 19.062 16.236
3,00 % 33.796 24.17 19.411 16.597
3,20 % 34.12 24.508 19.763 16.964
3,40 % 34.446 24.508 19.763 16.964
3,60 % 34.774 25.193 20.479 17.71

Vorzeitige Rückzahlung des Kredits

  • 1 % Gebühr (1,05 % inklusive Mehrwertsteuer) auf den ausstehenden Kreditbetrag
  • Die Gebühr ist auf 10.000 AED begrenzt (10.500 AED inklusive Mehrwertsteuer).
  • Einige Kreditgeber erlauben eine vorzeitige Rückzahlung von bis zu 40 % des Kreditbetrags, ohne dass dafür Gebühren anfallen
  • Einige Kreditgeber erheben keine Gebühr für vorzeitige Rückzahlungen bis zu 15 % des ausstehenden Betrags (begrenzt auf einmal pro Jahr).
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Stellen Sie sich vor, Sie möchten Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen und es in 5 Jahren vollständig abwickeln

Jahr 0 1 2 3 4
Restbetrag 3.500.000 2.800.000 2.100.000 1.400.000 700
Vorauszahlung 700 700 700 700 700
Gebühr 10.5 10.5 10.5 10.5 7.35

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Kredium Technologies LLC

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+971 56 417 6546

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