Beste Kreditangebote für Staatsangehörige der VAE
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Aktuelle Bankzinsen in den VAE
| Bank | Veröffentlichter Zinssatz der Banken | Anzahlung | Rückzahlungszeitraum | Ratenzahlung für einen Kreditbetrag von 3.500.000 AED |
|---|---|---|---|---|
| First Abu Dhabi Bank | 3.94% | 15% | up to 25 years | 18,359 |
| Emirates NBD | 3.99% | 15% | up to 25 years | 18,455 |
| Mashreq | 4.49% | 15% | up to 25 years | 19,434 |
| RAKBank | 3.94% | 15% | up to 25 years | 18,359 |
| Commercial Bank of Dubai | 3.99% | 15% | up to 25 years | 18,455 |
| Arab Bank | 3.98% | 15% | up to 25 years | 18,436 |
| Abu Dhabi Commercial Bank | 4.5% | 15% | up to 25 years | 19,454 |
| Abu Dhabi Islamic Bank | 3.99% | 15% | up to 25 years | 18,455 |
| Dubai Islamic Bank | 4.2% | 15% | up to 25 years | 18,863 |
| HSBC | 3.99% | 15% | up to 25 years | 18,455 |
| National Bank of Fujairah | 4.49% | 15% | up to 25 years | 19,434 |
| United Arab Bank | 3.99% | 15% | up to 25 years | 18,455 |
| Standard Chartered Bank | 3.99% | 15% | up to 25 years | 18,455 |
| Emirates Islamic Bank | 4.2% | 15% | up to 25 years | 18,863 |
Bedingungen für die Vorabgenehmigung
Anstellung
- Angestellte Mitarbeiter – mindestens 6 Monate in ihrem aktuellen Job
- Selbstständig – führt sein Unternehmen seit mindestens 2 Jahren
Kredit Geschichte
- Eine gute Bonitätshistorie ist erforderlich
Einkommen
- Das von vielen Banken in Betracht gezogene Mindesteinkommen beginnt bei 4.000 USD (oder mehr als 816.000 USD Jahresumsatz für Selbstständige)
- Maximal 50 % des Einkommens werden für die Rückzahlung verwendet
Beschäftigungssektor
- Einige Banken bieten Kredite nur an Mitarbeiter etablierter Institutionen oder Regierungsstellen an
Anzahlung
- Ab 20 % (15 % mit nationalen islamischen Finanzierungsmöglichkeiten)
Kreditlaufzeit
- Bis zu 25 Jahre
Altersspanne
- Zwischen 21 und 70 Jahre alt
Erforderliche Dokumentation für die Vorabgenehmigung
Persönliche Dokumentation
Personalausweis oder Reisepass der Emirate
Bezahlter Angestellter
- Aktuelle Gehaltsbescheinigung
- Aktuelle Gehaltsabrechnungen (bei Einkommensschwankungen von mehr als 10 %)
- Nachweis einer früheren Beschäftigung, sofern diese weniger als 3 Jahre innehat
- Alle weiteren Kontoauszüge der letzten 6 Monate
Selbstständig
- Gültige Kopie des Gewerbescheins
- MOA (Memorandum of Association) einschließlich aller Änderungen
- Kontoauszüge der letzten 6 Monate
- Geprüfte Finanzdaten der letzten 2 Jahre
Immobiliendokumentation
- Kostenvoranschlag oder Angebotsschreiben des Verkäufers
- Verkaufs- oder Kaufvertrag
- Eigentumsurkunde oder Lageplan
- Kopie der gültigen Anlagengenehmigung*
| Monatliches Einkommen in AED | Maximale monatliche Rate in AED | Maximaler Kreditbetrag in AED |
|---|---|---|
| 10 | 5 | 1.500.000 |
| 12 | 6 | 1.800.000 |
| 14 | 7 | 2.100.000 |
| 16 | 8 | 2.400.000 |
| 18 | 9 | 2.700.000 |
| 20 | 10 | 3.000.000 |
| 22 | 11 | 3.300.000 |
| 24 | 12 | 3.600.000 |
Anzahlung für den Kredit
| Art der Immobilie | Immobilienpreis | Maximaler LTV (Loan-to-Value-Ratio) | Mindestanzahlung erforderlich |
|---|---|---|---|
| Erste Immobilie (islamische Finanzierung) | Unter 5 Millionen AED Über 5 Millionen AED |
85 % 80 % |
15 % 20 % |
| Erste Immobilie (Standardfinanzierung) | Unter 5 Millionen AED Über 5 Millionen AED |
80 % 70 % |
20 % 30 % |
| Jegliches nachfolgende Eigentum | Jeder Preis | 65 % | 35 % |
| Off-Plan-/im Bau befindliche Immobilie | Jeder Preis | 50 % | 50 % |
| Typische Prozessphase | Geschätzte Dauer |
|---|---|
| Registrierung und Kreditanfrage bei Kredium | 5-10 Minuten |
| Personalisierte Angebote von Kredium | 30 Minuten-1 Stunde |
| Kreditantrag bei einem Kreditgeber | 1 Tag |
| Kreditabwicklung durch einen Kreditgeber | |
| • Angestellte | 7-10 Tage |
| • Selbstständig | 15-20 Tage |
| Kreditabschluss mit einem Kreditgeber | 1 Tag |
Kosten für die Kreditgenehmigung
| Kosten | Beträge im Falle eines Darlehens in Höhe von 3.500.000 AED |
|---|---|
| Obligatorische einmalige Kosten | Im AED |
| Gebühr des Landministeriums | 175.58 |
| Gebühr für die Registrierung der Immobilie | 4.2 |
| Gebühr für die Registrierung eines Kredits | 8.76 |
| Bewertungsgebühr | 3.675 |
| Bearbeitungsgebühr der Bank | 36.75 |
| Optionale einmalige Kosten | Im AED |
| Honorar einer Immobilienagentur oder eines Maklers | 91.875 |
| Übermittlungsgebühr* | 8 |
| OqOOD-Gebühr** | 175 |
| Obligatorische wiederkehrende Kosten | Im AED |
| Lebensversicherung | 392 |
| Sachversicherung | 191 |
| Gesamt | 504.423 |
| Ohne optionale Kosten | 229.548 |
Monatliche Raten für einen Kredit über 3,5 Mio. AED mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten
| Zinsrate | Kreditraten | |||
|---|---|---|---|---|
| 10 Jahre | 15 Jahre | 20 Jahre | 25 Jahre | |
| 1,90 % | 32.048 | 22.362 | 17.541 | 14.665 |
| 2,20 % | 32.519 | 22.847 | 18.039 | 15.178 |
| 2,40 % | 32.836 | 23.173 | 18.377 | 15.526 |
| 2,60 % | 33.154 | 23.503 | 18.718 | 15.878 |
| 2,80 % | 33.474 | 23.835 | 19.062 | 16.236 |
| 3,00 % | 33.796 | 24.17 | 19.411 | 16.597 |
| 3,20 % | 34.12 | 24.508 | 19.763 | 16.964 |
| 3,40 % | 34.446 | 24.508 | 19.763 | 16.964 |
| 3,60 % | 34.774 | 25.193 | 20.479 | 17.71 |
Vorzeitige Rückzahlung des Kredits
- 1 % Gebühr (1,05 % inklusive Mehrwertsteuer) auf den ausstehenden Kreditbetrag
- Die Gebühr ist auf 10.000 AED begrenzt (10.500 AED inklusive Mehrwertsteuer).
- Einige Kreditgeber erlauben eine vorzeitige Rückzahlung von bis zu 40 % des Kreditbetrags, ohne dass dafür Gebühren anfallen
- Einige Kreditgeber erheben keine Gebühr für vorzeitige Rückzahlungen bis zu 15 % des ausstehenden Betrags (begrenzt auf einmal pro Jahr).
Stellen Sie sich vor, Sie möchten Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen und es in 5 Jahren vollständig abwickeln
| Jahr | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 |
|---|---|---|---|---|---|
| Restbetrag | 3.500.000 | 2.800.000 | 2.100.000 | 1.400.000 | 700 |
| Vorauszahlung | 700 | 700 | 700 | 700 | 700 |
| Gebühr | 10.5 | 10.5 | 10.5 | 10.5 | 7.35 |
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